Vad påverkar din kreditvärdighet?
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka lån och krediter. Banker och långivare använder detta för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig.
En hög kreditvärdighet innebär låg risk för långivaren, medan en låg kreditvärdighet signalerar högre risk.
I Sverige görs kreditbedömningar vanligtvis av kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Publicerad: 2026.04.22, Uppdaterad: 2026.09.23
Vilka faktorer påverkar din kreditvärdighet?
Kreditvärdighet i Sverige baseras på en helhetsbedömning av din ekonomi. Faktorer som inkomst, skulder, betalningshistorik och livssituation spelar alla en viktig roll.
Att ha kontroll över sin ekonomi, betala räkningar i tid och undvika onödiga krediter är några av de viktigaste stegen för att förbättra sin kreditvärdighet över tid.
Kreditupplysningsföretagen tittar på följande när de gör kreditbedömningar:
Din inkomst är en av de viktigaste faktorerna. En stabil och regelbunden inkomst är ofta positiv vid en kreditbedömning, oavsett anställningsform.
Hur mycket du redan har lånat spelar stor roll. Hög skuldsättning i förhållande till din inkomst kan försämra din kreditvärdighet.
Att betala räkningar i tid är avgörande. Betalningsanmärkningar påverkar kreditvärdigheten negativt och kan finnas kvar i flera år.
Många kreditansökningar eller kreditupplysningar under kort tid kan i vissa kreditmodeller påverka kreditvärdigheten negativt.
Faktorer som boendeform, familjesituation och hur länge du varit folkbokförd på samma adress kan påverka bedömningen. En stabil livssituation anses ofta innebära lägre risk.
Dina månadsutgifter vägs också in. Höga fasta kostnader kan minska din betalningsförmåga och därmed påverka din kreditvärdighet negativt.
Varför är kreditvärdighet viktigt?
Din kreditvärdighet påverkar:
- Om du får lån eller inte
- Hur mycket du kan låna
- Vilken ränta du erbjuds
Ju högre kreditvärdighet du har, desto större är möjligheten att erbjudas förmånliga lånevillkor. Den slutliga bedömningen görs alltid av respektive långivare.
Hur bedöms kreditvärdighet i Sverige?
Varje kreditupplysningsföretag använder egna modeller och poängsystem, vilket innebär att din kreditvärdighet kan variera något mellan olika aktörer. För att göra bedömningen mer överskådlig delas kreditvärdigheten ofta in i olika nivåer, där de flesta utgår från hög, medel och låg kreditvärdighet. Det är viktigt att komma ihåg att banker alltid gör en egen helhetsbedömning utöver kreditbetyget.
- Låg risk
- Stabil inkomst och ekonomi
- God återbetalningsförmåga
- Rimlig skuldsättning i förhållande till inkomster och ekonomisk situation.
- Kan öka möjligheten att få lån och krediter med förmånliga villkor.
- Medium risk
- Kan ha mindre skulder eller något ojämn ekonomi
- Lån beviljas ofta, men ibland med högre ränta
- Förhöjd risk
- Kan bero på låg inkomst, hög skuldsättning eller många kreditupplysningar
- Svårare att få lån, eller sämre villkor
- Ofta kopplat till betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
- Mycket begränsade möjligheter att få lån
Hur får man bättre kreditvärdighet?
- Många upplever att automatiska betalningar, som e-faktura och autogiro, gör det enklare att betala i tid. Då slipper du också oroa dig för att ha missat en faktura.
- För vissa personer kan det vara aktuellt att samla flera mindre lån till ett lån. Det är viktigt att jämföra den totala kostnaden och säkerställa att lösningen passar den egna ekonomiska situationen.
- Om du får extra pengar, till exempel en bonus från jobbet, kan du använda dem för att betala av skulden snabbare.
- Avsluta kreditkort du inte använder. Kreditgränsen på ditt kreditkort kan påverka din kreditvärdighet, även om du inte har utnyttjat hela beloppet.
- Var också uppmärksam på att antalet kreditupplysningar som registreras på dig kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Om flera kreditansökningar leder till flera registrerade kreditupplysningar under kort tid kan det påverka kreditvärdigheten. Samtidigt kan det vara klokt att jämföra olika erbjudanden innan du väljer lån.
kreditkort, försäljningsfinansiering, billån och insättningar, samt försäljning och marknadsföring. Han har en Master of Marketing Management-examen från BI Norwegian Business School.