Amortera eller spara – vad är bäst för dig?
Enkelt förklarat
Betala eller spara
Långsiktigt sparande och amortering på bolån
När du har betalat av dyra skulder och byggt upp en buffert är det smart att kombinera långsiktigt sparande och amortering på bolån.Med en buffert menar vi ett sparkonto med två till tre månadslöner.Med långsiktigt sparande menar vi:- Eget pensionssparande i fonder eller aktier
- Sparande i aktiefonder, räntefonder, kombinationsfonder, indexfonder eller aktier
- Sparande på ett högräntekonto
Sparande i fonder och aktier innebär alltid en viss risk, och historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Se därför till att ha en sparhorisont på minst 5–10 år så att du jämnar ut de kortsiktiga svängningarna på marknaden.
Vanliga frågor om amortering och sparande
Ett bolån är ett säkrat lån där banken har pant i bostaden, och räntan är ofta låg jämfört med andra låntyper. Även om bolånet är billigare än andra lån och banken har säkerhet för lånet, betyder det inte att du bara ska följa den uppsatta betalningsplanen. Om du har möjlighet att amortera lite extra kan du minska din lånebelastning och därmed dina månatliga räntekostnader.
Hos bolånebankerna är det ofta så att lånets storlek i förhållande till bostadens värde påverkar vilken ränta banken kan erbjuda. Det är så enkelt som att ett lägre lån i förhållande till bostadens värde ger banken bättre säkerhet, och därmed kan lånekunden få ett lägre pris (ränta).Prata därför med din bolånebank om din belåningsgrad och gör upp en plan med din rådgivare så att du kan kvalificera dig för bättre villkor.Hur mycket bör man spara per månad?
Vår rekommendation är att du bör fokusera på sparande och att du bör sätta av ett belopp varje månad. Även små belopp kan växa sig stora över tid. En tumregel är att försöka spara så mycket som 10 % av det du får utbetalt varje månad, men spara gärna mer om du kan.Om du är bra på att ta smarta val i vardagen så att du får lägre månatliga kostnader, eller om du plötsligt får extra pengar i form av bonus från jobbet, är det smart att lägga undan en del av dessa pengar i ditt sparande.Läs mer om hur du kan spara pengar i vardagen här.
Vänta med studielånet
Studielånet från Centrala studiestödsnämnden (CSN) är det sista lånet du bör prioritera att amortera extra på. Lånet har många fördelar som andra lån inte har, dessutom skriver CSN av hela lånet vid dödsfall.När det lönar sig att amortera:
- Du har privatlån, kreditkortsskulder eller andra skulder med hög ränta.
- Räntan på ditt bolån är högre än räntan du får på sparkontot.
- Du vill ha en lägre belåningsgrad på din bostad så att du kan kvalificera dig för en bättre ränta.
När det lönar sig att spara:
- Du har ingen eller liten buffert (på under 2–3 månadslöner).
- Du har lån med låg ränta (t.ex. lågt bolån eller enbart studielån).
- Du får högre ränta på ditt sparande än du betalar i låneränta.